Tonight, after some more studying and thinking, I decided to revise the strategy I had thought of and illustrated in yesterday's post.
Some corrections may bring advantages, some changes are necessary for me for convenience.
The emergency accounts remain fixed, both as investment quotas and as regards the intermediaries to be used and also for the designated instrument which is the ETF Vanguard S&P500 Dist.
I already have the Revolut card and in a few days I will receive the Trading 212 one, this will allow me, in case of need, to disinvest and immediately have the funds available.
As regards the main Broker for my investments, I have switched from Directa to Trading Republic, this will bring advantages and a disadvantage.
On Trade Republic I will be able to buy fractions of shares which was not possible on Directa and this will make my life much easier to allocate my assets; on the other hand, the annoyance is that I will have to declare everything personally at the end of the year as the broker does not act as a tax substitute... No problem, there will be a bit of work for my accountant who will earn his living.
I also thought about changing the securities to include in my portfolio.
The two pillars will remain the ETFs mentioned yesterday, but I will add to these some individual shares that also correspond to dividends and that are in different sectors than those contained in the ETFs, this will allow me to diversify my assets a bit.
I thought that it is useless to own the "Big Seven" shares since they are already contained in the basket of ETFs that I will buy, it would have been like having duplicates and probably would not have made much sense in terms of returns or even less in terms of risk.
Owning stocks from different sectors that have been paying dividends for several decades should slightly mitigate the risk factors; it should always be considered that mine are long-term investments and in instruments that have very low risks compared to others.
Bearing in mind that this last statement of mine is quite questionable given that risks are always inherent in investments.
The allocation will always be the same, therefore 40% S&P50, 20% iShares Core All MSCI World and 5% for the other eight stocks chosen.
I will now quickly list the stocks I have chosen with a brief description for those who are not familiar with these stocks:
- Exxon Mobile, a well-known US oil giant.
- Verizon Communication, a US provider of broadband and telecommunications.
- Johnson & Johnson, a US pharmaceutical company.
- Medtronic, a US company that deals with biomedical technology.
- Duke Energy, an American electricity holding company based in Charlotte.
- PNC Financial Services, a financial services company based in Pittsburgh, Pennsylvania.
- Kinder Morgan is one of the largest energy infrastructure companies in North America.
- DOW, One of the largest producers of chemical products in the world.
Well, these are the eight stocks chosen that together with the two ETFs mentioned above will make up my portfolio in the percentages specified above.
Before saying goodbye I want to define some points of this plan of mine that I didn't touch on yesterday.
Actually there is one point and that is the first accounts that will be filled will be the reserve ones obviously, only after having put that side of the finances in order will I move on to the actual investments.
In the meantime that the two accounts for unexpected events reach the "Cap" I think I will also be able to eliminate all the various installments that I am paying, so in order: purifier, car and Cofidis (a series of purchases made on Amazon, lol!).
These days I have used my Trading212 account to speculate a bit on some stocks, this will obviously not happen with savings for unexpected events nor will I do it on the main investment account, however I reserve the right to keep a small amount of liquid cash that I will not consider as money that is part of the plan and that I could use to seize some good price opportunities for certain stocks.
I thought that I could carry out these speculative actions on an additional account but, to avoid having too many in the end I opted to use Trading212; obviously we are not talking about large amounts, in any case on all the liquidity stopped in the account I also have a good 3% per year which is not bad.
Here we are at the end of this post of mine, of course I will update you as the situation evolves and time passes.
Now I say goodbye I have to shoot a video for the Tube and it is already late!
Thank you for the time you have dedicated to me.
I hug you!
Stanotte dopo aver studiato ancora un po' e riflettuto parecchio ho deciso di rivedere la strategia che avevo pensato e illustrato nel post di ieri.
Alcune correzioni potrebbero portare vantaggi, alcune modifiche sono per me necessarie per un discorso di comodità.
I conti di emergenza restano fissi, sia come quote di investimento sia per quel che riguarda gli intermediari da utilizzare e anche per lo strumento deputato che è l'ETF Vanguard S&P500 Dist.
Sono già in possesso dalla carta Revolut e tra qualche giorno riceverò quella di Trading 212 questo mi permetterà, in caso di necessità, di disinvestire e disporre subito dei fondi.
Per quel che riguarda il Broker principale per i miei investimenti ho virato da Directa a Trading Republic, questo porterà vantaggi e uno svantaggio.
Su Trade Republic potrò acquistare frazioni di azioni cosa che su Directa non era possibile e questo mo renderà la vita molto più semplice l'allocazione dei miei asset; di contro la seccatura è che dovrò dichiarare a fine anno tutto personalmente in quanto il broker non fa da sostituto di imposta... Poco male, ci sarà un po' di lavoro per il mio commercialista che così si guadagnerà la pagnotta.
Ho anche pensato di cambiare i titoli da inserire nel mio portafoglio.
Le due colonne portanti resteranno gli ETF menzionati già ieri, a questi però andrò ad aggiungere delle singole azioni che corrispondono anche dei dividendi e che sono in settori diversi rispetto a quelle contenute negli ETF, questo mi permetterà di diversificare un po' i miei asset.
Ho pensato che è inutile possedere le azioni del "Big Seven" visto che sono già contenute nel paniere degli ETF che acquisterò, sarebbe stato come avere dei doppioni e probabilmente non avrebbe avuto molto senso in termini di rendimento ne tanto meno in termini di rischio.
Possedere azioni di settori diversi e che staccano dividendi puntualmente da parecchie decadi dovrebbe mitigare leggermente i fattori di rischio; va considerato sempre che i miei sono investimenti a lungo termine e su strumenti che hanno rischi molto contenuti rispetto ad altri.
Fermo restando che questa mia ultima affermazione è abbastanza opinabile visto che i rischi sono comunque sempre insiti negli investimenti.
L'allocazione sarà sempre la stessa quindi 40% S&P50, 20% iShares Core All MSCI World e 5% per gli altri otto titoli scelti.
Andrò ora a elencarti velocemente le azioni da me scelte con una breve descrizione per chi non è avvezzo a questi titoli:
1.Exxon Mobile, noto colosso petrolifero statunitense.
2.Verizon Communication, fornitora statunintense di banda larga e telecomunicazioni.
3.Johnson & Johnson, società farmaceutica statunitense.
4.Medtronic, azienda statunitense che si occupa di tecnologia biomedica.
5.Duke Energy, holding americana di energia elettrica con sede a Charlotte.
6.PNC Financial Services, società di servizi finanziari con sede a Pittsburgh, in Pennsylvania.
7.Kinder Morgan è una delle più grandi società di infrastrutture energetiche del Nord America.
8.DOW, Uno dei maggiori produttori di prodotti chimici al mondo.
Bene, questi sono gli otto titoli scelti che insieme ai due ETF menzionati in precedenza andranno a comporre il mio portafogli nelle percentuali sopra precisate.
Prima di salutarti voglio definire alcuni punti di questo mio piano che ieri non ho toccato.
In realtà il punto è uno e cioè i primi conti che andranno a riempirsi saranno quelli di riserva ovviamente, solo dopo aver messo in ordine quel lato delle finanze passerò agli investimenti veri e propri.
Nel frattempo che i due conti per gli imprevisti raggiungono il "Cap" credo riuscirò anche a eliminare tutte le varie rate che sto pagando, quindi nell'ordine: depuratore, auto e Cofidis (una serie di acquisti fatti su Amazon, lol!).
In questi giorni ho usato il mio conto su Trading212 per speculare un po' su alcune azioni, questo naturalmente non avverrà con i risparmi per gli imprevisti né tanto meno lo farò sul conto investimenti principale, mi riservo però di tenere una piccola quota liquida di contante che non considererò come denaro che fa parte del piano e che potrei sfruttare per cogliere alcune buone occasioni di prezzo di determinate azioni.
Ho pensato che queste azioni speculative potrei effettuarle su un ulteriore conto ma, per evitare di averne troppi alla fine ho optato per usare Trading212; naturalmente non parliamo di grandi cifre, in ogni caso su tutta la liquidità ferma sul conto ho anche un buon 3% annuo che schifo non fa.
Eccoci giunti al termine di questo mio post, naturalmente Ti aggiornerò man mano che la situazione si evolve e il tempo passa.
Ora Ti saluto devo girare un video per il Tubo e l'ora è già tarda!
Grazie per il tempo che mi hai dedicato.
Ti Abbraccio!
The texts are translated with simultaneous translators; for the avoidance of doubt I have decided that they will all be translated exclusively with Google Translate.Of course, English is not my first language but I try, forgive any mistakes and imperfections of Translate.