Die größte Gefahr einer soliden Finanzplanung kann Sie gleichzeitig finanziell unabhängig machen:
Geld anderer Leute.
Es kommt darauf an, wie du es einsetzt. Wer es als unerwarteten Zuschuss ansieht und regelmäßig auf die Seite legt, spart sich ein Polster an, ohne eigenes Geld investieren zu müssen. Wer es hingegen immer ausgibt, macht sich schnell vom Zufall abhängig - und stolpert womöglich in eine Schuldenfalle.
Wer vom Geld anderer Leute lebt, überdehnt seinen Lebensstandard. Versiegt der Geldstrom, verhindern nur unbequeme Entscheidungen die Pleite: kleineres Auto, kleinere Wohnung.
Die meisten Menschen bekommen in ihren Leben Geld anderer Leute. Geben sie es nicht aus, bleibt die Frage: Was dann mit dem Geld machen?
Die Antwort lautet: anlegen! ETF, Festgeld, Anleihen, Kryptowährungen. Hauptsache, das Geld für sich arbeiten lassen statt es dem Hauptbudget zuzuschlagen.
Hier zeigt sich, warum der Geld-anderer-Leute-Trick kein Verzicht ist, sondern sogar mehr Ausgaben ermöglicht:
Wer Geld anderer Leute anlegt, vermehrt es mit soliden Renditen. Experten haben errechnet, dass Anleger vier bis fünf Prozent ihres Gesamtdepots entnehmen können, ohne dass das Geld je ausgeht.
Beispiel:
Nehmen wir an, du erbst 20.000 Euro.
Steckst du das Geld in ein neues Auto und verschrotten dieses zehn Jahre später, ist das Geld weg!
Investierst du das Geld bei durchschnittlich 10% Rendite, kannst du jedes Jahr mindestens 1000 Euro davon ausgeben, ohne dass dein Vermögen jemals unter den Anfangswert fällt. Das reicht bis an dein Lebensende für jedes Jahr ein paar Extratage am Strand.
Im Laufe der Jahre steigt dieser Betrag sehr wahrscheinlich. Die 20.000 Euro plus die Rendite, die Du nicht sofort ausgibst, behälst du dennoch.
Statt deinen Lebensstil zu überdehnen, verwandelst du das Geldgeschenk in die Grundlage langfristigen Wohlstands.
Oft zahlen Firmen Angestellten regelmäßige Boni, die sie ihnen nicht zwangsläufig zahlen müssen. Einige koppeln etwa Weihnachtsgeld und Urlaubsgeld an Unternehmensziele, andere versehen sie mit dem Hinweis, diese freiwilligen Leistungen jederzeit streichen zu dürfen.
Zuschläge für Wochenend- und Schichtarbeit hängen an der Fähigkeit eines Angestellten, zu diesen Zeiten arbeiten zu können.
Nebenjobs und Verdienste durch Hobbys wie in Bands spielen oder Bücher schreiben liefern oft unregelmäßige Einkommen.
Wer seinen Lebensstandard auf diese Zahlungen baut, droht bei einem Ausfall in die Schuldenfalle zu rutschen. Besser alle Ausgaben aus laufenden Budgets zahlen.
!!!Kommt dann doch ein Bonus, fließt er auf Sparkonto oder Depot!!!
Wer Geduld mitbringt, steht bald viel besser da
Wer das Geld anderer Leute anspart und nicht antastet, baut im Laufe der Jahre eine solide Finanzposition auf, die ihm niemand wegnehmen kann.
Ich zitierte aus folgendem Artikel...
Mein persönliches Fazit:
Eine Erbschaft zu investieren scheint die risikoärmere Entscheidung zu sein. Da ich keine große Erbschaft zu erwarten habe, wende ich eine andere Regel an, um das Geld anderer Leute zu nutzen.
Mein persönliches Ziel ist es nun, 1.000.000 € von anderen Menschen zu leihen, um Immobilien zu kaufen, zu renovieren und zu vermieten. Im besten Fall zahlen dann andere Leute den Kredit zurück und nach 10-12 Jahren gehören diese Immobilien mir.
Wichtig ist: Der Kaufpreis erscheint lukrativ, wenn er nicht höher ist als die Mieteinnahmen in 10 Jahren.
Merkwürdigerweise war meine Frau von Anfang an von dieser Idee begeistert 😇 .
English
The biggest danger of solid financial planning can also make you financially independent:
Other people's money.
It depends on how you use it. If you see it as an unexpected grant and regularly put it aside, you can save up a cushion without having to invest your own money. On the other hand, if you always spend it, you quickly become dependent on chance - and may stumble into a debt trap.
If you live off other people's money, you overstretch your standard of living. If the flow of money dries up, only inconvenient decisions prevent bankruptcy: smaller car, smaller apartment.
Most people receive other people's money in their lives. If they don't spend it, the question remains: what do you do with the money?
The answer is: invest! ETFs, fixed-term deposits, bonds, cryptocurrencies. The main thing is to let the money work for you instead of adding it to the main budget.
This shows why the other people's money trick is not a sacrifice, but actually enables more spending:
If you invest other people's money, you increase it with solid returns. Experts have calculated that investors can withdraw four to five percent of their total portfolio without ever running out of money.
Example:
Let's say you inherit 20,000 euros.
If you put the money into a new car and scrap it ten years later, the money is gone!
If you invest the money at an average return of 10%, you can spend at least 1,000 euros of it every year without your assets ever falling below the initial value. That's enough for a few extra days on the beach every year until the end of your life.
Over the years, this amount is very likely to increase. You still keep the €20,000 plus the return that you don't spend immediately.
Instead of overstretching your lifestyle, you turn the gift of money into the basis of long-term prosperity.
Companies often pay employees regular bonuses that they don't necessarily have to pay them. Some link Christmas bonuses and vacation pay to company goals, for example, while others provide them with the information that these voluntary benefits can be canceled at any time.
Bonuses for weekend and shift work depend on an employee's ability to work at these times.
Part-time jobs and earnings from hobbies such as playing in bands or writing books often provide irregular income.
Anyone who bases their standard of living on these payments risks falling into the debt trap if they default. It is better to pay all expenses from current budgets.
!!!If a bonus does come, it goes into a savings account or deposit!!!
If you are patient, you will soon be in a much better position
If you save other people's money and do not touch it, you will build up a solid financial position over the years that no one can take away from you.
I quoted from the following article...
My personal conclusion:
Investing an inheritance seems to be the less risky decision. Since I am not expecting a large inheritance, I apply a different rule to use other people's money.
My personal goal now is to borrow €1,000,000 from other people to buy, renovate and rent out properties. In the best case scenario, other people will pay back the loan and after 10-12 years these properties will belong to me.
It is important to note that the purchase price appears lucrative if it is not higher than the rental income in 10 years.
Strangely enough, my wife was enthusiastic about this idea from the start 😇 .
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